Procedura poartă denumirea de Know Your Customer (KYC), în traducere „Cunoaște-ți clientul”, și este implementată în special de serviciile care operează cu bani. După cum nicio bancă nu poate face o operațiune fizică fără ca angajatul să aibă în față cartea de identitate a clientului, tot așa orice instituție financiară online este obligată să verifice identitatea celor care apelează la serviciile ei.
Dincolo de faptul că permite ca fiecare serviciu să facă un profil general al clienților din baza de date și să conceapă strategii de marketing bine țintite, verificarea identității este una dintre măsurile care permit prevenirea fraudelor și prevenirea spălarea banilor. KYC este un instrument foarte important și pentru cazinourile de pe Internet. Cine se distrează cu jocuri online păcănele nu poate retrage eventualele câștiguri fără să își valideze contul.
Mecanismul verificării identității variază de la o platformă la alta. Unii operatori solicită doar transmiterea unei fotocopii a unui act de identitate. Companiile de gambling își iau mai multe măsuri de siguranță. Astfel, clienții trebuie să trimită și o dovadă a metodei de plată (folosite pentru alimentarea contului și pentru a retrage fonduri), plus o dovadă a adresei (copia unei facturi de utilități de dată recentă).
AI înlesnește procesul verificării
În urmă cu câțiva ani, verificarea documentelor era făcută exclusiv de către angajații operatorilor. Acum, în multe cazuri, sarcina a fost preluată de Inteligența Artificială. Softurile compară datele introduse de client la înregistrarea pe platformă cu cele din documentele transmise, fișierul fiind respins din start dacă nu respectă standardele de claritate impuse.
Instituțiile bancare sunt foarte stricte în ceea ce privește procedura KYC, încrucișând verificarea realizată prin intermediul AI cu cea făcută de angajați. De exemplu, pentru instalarea unei aplicații de e-banking, una dintre băncile de top informează clientul că are de făcut următorii pași:
- fotografiezi cartea ta de identitate (“CI”), față-verso (necesită acces la camera foto a telefonului) - îți preluăm datele de identitate din CI prin recunoaștere optică a caracterelor (proces care permite extragerea automată a literelor și cifrelor din CI fotografiat) și le comparăm cu cele aflate deja în evidentele băncii, pentru a ne asigura că ele coincid.
- te miști în fața camerei și îți faci un selfie (necesită acces la camera foto) - folosim imaginea ta în mișcare pentru a ne asigura că ești o persoană reală. În plus, comparăm automat caracteristici ale feței tale din selfie cu trăsături ale feței din CI fotografiat și din CI aflat deja în evidențele noastre, pentru a ne asigura că aparțin aceleiași persoane.
Comparația se realizează biometric, pe baza unor criterii precum: culoarea, mărimea și înclinarea ochilor, poziția și distanța dintre elementele principale ale feței cum ar fi ochii, sprâncenele, buzele și nasul. În urma comparației, soluția informatică va emite un scor de încredere, indicând probabilitatea ca fața din cele doua imagini să aparțină aceleiași persoane. - Pronunți cifrele care sunt afișate pe ecran (necesită acces la microfon) - îți folosim vocea pentru a ne asigura că ești o persoană reală.
Conform articolului 5 alin. 2 din Normele europene privind reglementarea, recunoașterea, aprobarea sau acceptarea procedurii de identificare a persoanei la distanță utilizând mijloace video, „pentru verificarea identității persoanei prin mijloace video, se utilizează atât documentele de identitate a căror imagine este capturată prin mijlocul video, cât și date sau informații obținute din surse credibile și independente, inclusiv pe bază de acorduri/parteneriate încheiate între instituții publice sau private și furnizorii de servicii de identificare”.
