Fiind o țară în plină dezvoltare economică, România oferă cetățenilor săi atât provocări, cât și multe oportunități pe plan financiar. Cei mai mulți români înregistrează de-a lungul timpului fluctuații ale veniturilor personale, pe măsură ce salariile cresc, iar unele bonusuri sau beneficii extra-salariale pot să fie sau nu prezente în unele perioade.
În scenariul pozitiv în care apar venituri noi, cel puțin pe perioade limitate, unele persoane au tentația de a crește rapid ritmul cheltuielilor, oferind dezechilibre în bugetul personal. Dacă modul de alocare a sumelor este procentual către diverse tipuri de costuri ale vieții, decizia nu poate fi catalogată drept una greșită, însă există și o opțiune mai bună: aceea de a crește sumele economisite. Un buget personal foarte prevăzător ar putea să determine părți cât mai consistente alocate pentru eventuale cheltuieli neprevăzute în viitor și pentru zona în care, prin economii bine investite, se pot realiza venituri pasive pe termen scurt, mediu și lung.
Cum se construiește un buget personal echilibrat
Tot mai mulți români sunt atenți la modul în care cheltuiesc banii, încercând să adopte decizii cât mai raționale. Pentru un echilibru deplin, în modul ideal, cheltuielile lunare ar trebui să fie inferioare veniturilor. Desigur, se poate apela și la împrumuturi de nevoi personale, însă acestea nu sunt recomandate decât în cazul speciale, pentru a nu determina dezechilibre puternice la nivelul situației financiare.
Creditele necesare pentru achiziții imobiliare și alte investiții cu grad mai scăzut de risc reprezintă un capitol separat. De asemenea, a cumpăra o proprietate pentru a locui în aceasta sau a achiziționa o mașină necesară pentru viața de zi cu zi reprezintă în multe cazuri cheltuieli necesare, raționale, care pot fi probabil susținute de veniturile curente. Astfel de decizii trebuie analizate în cel mai mic detaliu, pentru a se asigura sustenabilitatea deplină.
În ansamblu, un buget rezonabil poate fi realizat pe baza regulii 70 - 20 - 10. Aceasta presupune ca 70% din venituri să meargă spre acoperirea nevoilor, 20% către dorințe și 10% spre economii. În funcție de vârstă, venituri și de alte considerente sociale, fiecare persoană poate alege procentele potrivite.
La partea de nevoi, includem dacă este cazul plata chiriei sau a ratelor către bancă și, desigur, costurile curente: alimente și alte nevoi personale pentru locuință, facturi utilități și alte servicii elementare, combustibil pentru mașină, taxe și impozite, precum și partea de îmbrăcăminte / încălțăminte (cele strict necesare). Este esențial să existe aici și un fond de rezervă, pentru cheltuieli ocazionale precum cele pentru electrocasnice mici și mari, electronice, mobilier sau renovări în locuință.
În zona de dorințe, pot fi incluse ieșirile în oraș la restaurant, în club, la cinema, abonamentele pentru platforme de streaming, costul pentru mersul la sala de fitness sau alte cluburi sportive. De asemenea, se pot pune pe listă și alte hobby-uri.
În cazul persoanelor interesate de jocuri de noroc, este foarte indicat ca sumele destinate pentru joc să fie separate de alte cheltuieli și să nu depășească 15% din veniturile lunare, în condițiile în care există și zile, săptămâni sau luni nefaste. De ajutor sunt instrumentele de Joc Responsabil puse la dispoziție de cazinouri online NetBet (L1160651W000195, ONJN, 18+) sau alte platforme licențiate, prin intermediul cărora poți seta limite la depunere.
O alegere ideală este să se aloce bani lunar pentru unele dorințe mai complexe: pachete turistice pentru vacanță, echipamente IT și alte gadgeturi, îmbrăcăminte de la mărci de renume etc. Totul depinde, din nou, de preferințele fiecărei persoane.
Ce faci când cresc cheltuielile pe termen scurt
Dacă te confrunți cu o creștere a anumitor cheltuieli, primul pas este să analizezi din nou raționamentul deciziilor anterioare. Altfel spus, vezi ce cheltuieli poți evita în viitorul apropiat. Poate poți renunța la unele dorințe sau poate există varianta în care unele cheltuieli aparent necesare pot fi diminuate - de exemplu, prin alegerea unui abonament mai ieftin la serviciile de telefonie sau la cele de internet.
O altă idee de luat în calcul este, desigur, creșterea veniturilor. Dacă de la locul de muncă nu există speranțe, se pot căuta alte opțiuni precum un extra job part-time sau alte mici activități care să genereze venituri în mod sigur.
În cazul în care pornirea unei activități antreprenoriale pare prea riscantă, se poate analiza mai bine zona de generare de venituri pasive, menționată mai sus – de exemplu chirii din proprietăți administrate sau dividende din acțiuni deținute pe piața de capital. Orice decizie de investiție implică riscuri și trebuie luată după un proces amplu de informare, de preferat chiar după apelarea la experți în domeniile de interes.
