Ai avut vreodată o întârziere la plata unei rate, ți-ai întrebat banca de ce nu poți accesa un nou împrumut sau ai fost refuzat fără o explicație clară? E foarte posibil ca, fără să știi, să fi intrat în contact cu una dintre cele mai invocate instituții din viața financiară a unui român: Biroul de Credit.
Ce este Biroul de Credit și la ce deservește
Dar ce este Biroul de Credit, mai exact? Este o instituție privată care colectează, stochează și pune la dispoziția băncilor și altor instituții financiare informații legate de comportamentul tău de plată. Practic, este un fel de „dosar financiar” care te însoțește oriunde ceri un credit – și care cântărește greu în decizia de aprobare sau respingere a cererii tale.
Biroul de Credit este o companie privată, înființată în 2004, care are un singur scop: să colecteze și să centralizeze date despre comportamentul de plată al persoanelor fizice care accesează credite. Această informație este apoi pusă la dispoziția instituțiilor financiare (bănci, IFN-uri, societăți de leasing etc.), pentru ca acestea să poată evalua corect riscul atunci când analizează o cerere de împrumut.
Cine trimite datele către Biroul de Credit?
Aproape toate băncile comerciale, IFN-urile autorizate și alte instituții de creditare raportează lunar informații despre clienții lor – inclusiv:
data acordării unui credit;
suma împrumutată;
soldul rămas de plată;
dacă au existat întârzieri la plată și cât de mari;
dacă s-au făcut rambursări anticipate;
dacă ai fost girant sau codebitor pentru altcineva.
Toate aceste date sunt păstrate în sistem timp de 4 ani (pentru informațiile negative) și pot fi consultate de către orice instituție care colaborează cu Biroul de Credit, dar doar cu acordul tău explicit. Acest lucru se întâmplă, de exemplu, când aplici pentru un credit de nevoi personale, credit ipotecar sau credite imobiliare – semnezi o cerere de consultare, iar banca poate face o verificare în Biroul de Credit pentru a vedea dacă ai un istoric bun sau problematic.
CITEȘTE ȘI: Cumpărături cu plata amânată, schema prin care plătești când ai bani. Mulți habar n-au de acest beneficiu
Tot ce ar trebui să știi înainte
Ce e important de știut e că Biroul de Credit nu decide dacă primești sau nu un credit. El doar pune la dispoziție informațiile. Decizia finală aparține întotdeauna băncii, care interpretează datele în funcție de propria politică de risc.
De aceea, dacă vrei să știi cum funcționează Biroul de Credit, trebuie să-l privești ca pe un fel de „bibliotecă de comportamente financiare” – una care nu inventează nimic, ci doar reflectă realitatea plăților tale. Și, la fel de important, este o bibliotecă accesibilă. Ai dreptul să îți verifici propriul raport o dată pe an, gratuit, direct pe site-ul Biroului de Credit.
CITEȘTE ȘI: Schemele prin care poți să-ți mărești salariul încă de la interviu. Trucuri pe care le poate aplica oricine
