O nouă metodă de fraudă face victime în Europa
O schemă de fraudă bancară extrem de sofisticată se răspândește rapid în Europa și a început să facă victime și în România. Metoda nu presupune spargerea conturilor sau furtul de carduri, ci exploatează încrederea oamenilor în sistemul bancar și în propriul cod IBAN. Atacatorii reușesc să sustragă sume mari de bani din conturile victimelor în câteva secunde, fără ca acestea să își dea seama ce s-a întâmplat. Experții în securitate cibernetică avertizează că numărul tentativelor de fraudă a crescut la începutul anului 2026, iar băncile din România, inclusiv Raiffeisen, BCR, ING, Banca Transilvania și CEC, au emis alerte repetate pentru clienți.
Cum funcționează escrocheria
Schema este surprinzător de simplă, dar eficientă. Fraudatorii contactează victima prin telefon, e-mail sau aplicații de mesagerie, pretinzând că sunt funcționari ai băncii, ai unei instituții publice sau ai unei companii de curierat. Ei comunică victimei că trebuie să primească un transfer sau o rambursare și îi cer codul IBAN pentru „verificare”. Odată obținut IBAN-ul, care este public și teoretic inofensiv, infractorii îl folosesc pentru a iniția o plată instant din contul victimei, folosind date suplimentare obținute prin inginerie socială sau prin breșe de date anterioare. Deoarece plățile instant sunt ireversibile, banii dispar în câteva secunde și ajung în conturi deschise de infractori, de unde sunt retrasi imediat.
De ce nu este nevoie să spargă contul
Marea majoritate a oamenilor consideră că, atâta timp cât nu divulgă PIN-ul sau parolele de internet banking, contul lor este în siguranță. Această percepție este periculoasă. Codul IBAN, deși nu permite retragerea directă de bani, poate fi folosit în combinație cu alte date personale pentru a finaliza tranzacții frauduloase. Mai mult, unele aplicații de plată sau servicii de tip open banking permit inițierea de transferuri cu un nivel redus de autentificare dacă atacatorul deține suficiente date despre victimă. Fraudatorii cumpără pachete de date personale de pe dark web, le combină cu IBAN-ul obținut și reușesc să treacă de filtrele de securitate ale unor sisteme mai puțin robuste.
Băncile trag un semnal de alarmă
Instituțiile financiare din România au intensificat campaniile de informare și au recomandat clienților să nu divulge niciodată codul IBAN unor persoane necunoscute, chiar dacă acestea pretind că reprezintă banca. ING Bank a avertizat recent că a reapărut o schemă de fraudă pe WhatsApp, în care atacatorii se prezintă drept persoane cunoscute ale victimelor și cer urgent transferuri de bani. Raiffeisen, BCR și Banca Transilvania au implementat, de asemenea, notificări suplimentare pentru plățile instant și limite zilnice mai mici pentru transferurile către conturi noi. Cu toate acestea, specialiștii susțin că educația financiară rămâne cea mai eficientă armă împotriva fraudelor.
Cum te poți proteja
Experții recomandă câteva reguli simple, dar esențiale. Niciodată nu comunica codul IBAN, CNP-ul sau datele personale la telefon sau pe internet, decât dacă tu ai inițiat contactul și ești sigur că vorbești cu un reprezentant autorizat. Activează notificările SMS sau push pentru orice tranzacție din cont, astfel încât să observi imediat o mișcare suspectă. Folosește autentificarea cu doi factori pentru aplicațiile bancare și schimbă periodic parolele. Dacă primești un apel suspect, închide și sună direct la numărul oficial al băncii, afișat pe card sau pe site-ul instituției. Nu deschide linkuri sau atașamente primite de la expeditori necunoscuți, deoarece acestea pot conține programe malware care fură datele de autentificare.
Victime și pagube
Deși băncile nu comunică public cifre exacte, estimările din piața financiară arată că românii au pierdut milioane de lei în primele șase luni ale lui 2026 din cauza fraudelor de acest tip. Poliția Română și DIICOT au deschis zeci de dosare, dar recuperarea banilor este extrem de dificilă, deoarece conturile folosite de infractori sunt deseori deschise pe nume false sau aparțin unor figuranți care își vând datele personale. Experții internaționali estimează că această metodă de fraudă va continua să crească, pe măsură ce plățile digitale devin tot mai rapide și mai puțin controlate.
Surse: EVZ.ro, Digi24.ro, Adevărul.ro, Ziare.com, FinancialIntelligence.ro
