Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF) a aplicat recent sancțiuni record în acest an uneia dintre cele mai mari companii de asigurări din România. Grawe, al patrulea jucător de pe piața asigurărilor RCA, a fost amendat cu peste 900.000 de lei, alături de șase persoane din conducerea și structura operațională a companiei.
Amenzi de peste 534.000 de lei pentru companie
Societatea Grawe a fost sancționată cu o amendă de 534.200 de lei pentru neadecvarea mecanismelor de control intern, inclusiv în ceea ce privește procesele de identificare, evaluare, monitorizare, gestionare și raportare a riscurilor. De asemenea, compania a fost sancționată pentru constituirea unui nivel insuficient al rezervei de daune avizate RCA la data de 30 iunie 2025.
Rezervele de daune avizate RCA, numite tehnic RBNS (Reported But Not Settled), se creează pentru acele daune deja raportate asigurătorului, dar încă neplătite sau nesoluționate complet. Când are loc un accident și victima depune o cerere de despăgubire, asigurătorul creează o rezervă, reprezentând o sumă de bani blocată în contabilitate, estimată să acopere costul total al reparațiilor sau al vătămărilor corporale.
Sancțiuni pentru conducerea companiei
Dincolo de sancționarea societății, ASF a aplicat amenzi semnificative și pentru șase persoane din conducerea și structura operațională a Grawe. Amenziile individuale acordate sunt:
• Monica Spătaru, vicepreședinte directorat: 132.600 de lei
• Dragoș Călin, președinte directorat: 100.400 de lei
• Voicu Cristian, membru directorat: 100.400 de lei
• Căescu Liviu Ciprian, funcție critică daune: 20.200 de lei
• Onofriesei Mihaela Andreea, funcție cheie actuariat: 12.500 de lei
• Andreea Balint, funcție cheie conformitate: 12.500 de lei
Motivele amenzilor aplicate persoanelor fizice
Potrivit deciziilor ASF, cei trei membri ai conducerii Grawe au fost amendați în principal pentru că nu au luat măsurile necesare pentru adecvarea politicilor interne în cadrul sistemului de guvernanță al societății. Modalitatea de stabilire a despăgubirii nu a ținut cont suficient de jurisprudență și practica societății, nefiind adaptată la realitatea economică.
Monica Spătaru, vicepreședintele directoratului, a fost sancționată suplimentar pentru că în calitate de responsabil cu activitatea funcției de audit intern externalizată nu s-a asigurat că aceasta și-a îndeplinit sarcinile prin adoptarea unei abordări bazate pe risc în stabilirea priorităților.
Căescu Liviu Ciprian, cu funcție critică în administrarea daunelor, a fost amendat pentru că nu s-a asigurat de îndeplinirea obligațiilor privind verificarea calculului rezervei de daune avizate pentru anumite dosare. Onofriesei Mihaela Andreea, cu funcție cheie în actuariat, a fost amendată pentru că activitățile specifice au condus la încadrarea riscului de rezerve la un nivel mult inferior celui real.
Contextul amenzilor record
Legea 237/2015 prevede un maxim al amenzii ce poate fi aplicată asigurătorilor de 5.000.000 lei, iar în cazul persoanelor din conducere și funcții cheie sau critice, un maxim de 1.000.000 lei. Reprezentanții ASF au precizat că deficiențele constatate au avut legătură cu eficiența unor procese și comportamentul unor persoane, nu cu situația financiară a companiei.
Evaluarea realizată de ASF a fost bazată atât pe cerințele de conformare, cât și pe o abordare bazată pe riscuri. Activitatea de management al riscului este considerată esențială pentru orice instituție financiară, motiv pentru care sancțiunile aplicate au avut o valoare relativ ridicată.
Reacția Grawe: Majoritatea deficiențelor au fost remediate
Contactați de presă, reprezentanții Grawe au transmis că analizează conținutul deciziei ASF și acțiunile posibile. Compania susține că deficiențele constatate în urma controlului sunt în proces de evaluare, iar majoritatea au fost deja remediate încă de anul trecut, fiind reflectate integral în situațiile financiare aferente anului 2025.
"Aspectele care au stat la baza sancțiunilor nu vizează plata despăgubirilor sau gestionarea petițiilor", a mai transmis compania, adăugând că își menține angajamentul pe termen lung față de clienți și parteneri, susținut de stabilitatea financiară și de investițiile realizate constant de acționari de-a lungul timpului.
Alte sancțiuni aplicate de ASF în 2026
Deși amenzile primite de Grawe sunt cele mai mari din acest an, aceasta nu este singura companie de asigurări sancționată de ASF. În luna ianuarie, Signal Iduna Asigurare Reasigurare a fost amendată cu 34.200 de lei pentru nerespectarea prevederilor din Regulamentul delegat al Uniunii Europene. În februarie, liderul pieței de asigurări, Groupama, a fost sancționată cu o amendă de 23.800 de lei.
Grawe ocupă poziția a patra în topul asigurătorilor RCA din România, având o cotă de piață semnificativă. Sancțiunile aplicate de ASF evidențiază preocuparea autorității de reglementare pentru asigurarea unui management corect al riscurilor în sectorul asigurărilor și pentru protecția consumatorilor.
Surse: HotNews, Autoritatea de Supraveghere Financiară, Oficiul de Știri
