Un împrumut personal este rambursat în rate lunare, similar unui împrumut auto sau ipotecar pentru locuință, cu termene de împrumut care variază de obicei, de la 24 de luni la 60 de luni sau chiar mai mult. Un credit de nevoi personale este de obicei negarantat, ceea ce înseamnă că nu este susținut de garanții, cum ar fi o mașină, o casă sau alte active. Dacă aveți nevoie rapid de numerar, un credit de nevoi personale este o alegere bună, deoarece procesul de aprobare și finanțare este adesea mai rapid, comparativ cu cel al unei linii de credit cu capital propriu, ceea ce vă permite să împrumutați fonduri pe măsură ce aveți nevoie, mai degrabă decât într-o sumă forfetară.
Articolul prezintă informații generale cu privire la creditele de nevoi personale. Pentru mai multe detalii, puteți apela la un consultant financiar.
Detalii privind creditul de nevoi personale
Ce este un credit de nevoi personale?
Un credit de nevoi personale reprezintă o formă de credit care vă poate ajuta să împrumutați o sumă mare de bani sau să consolidați datorii cu dobândă mare. Deoarece împrumuturile personale au în mod obișnuit rate ale dobânzii mult mai mici decât cardurile de credit, ele pot fi utilizate pentru a consolida mai multe datorii ale cardurilor de credit într-o singură plată lunară, cu costuri mai mici. Cu rate scăzute ale dobânzilor și limite mai mari de împrumut, un credit de nevoi personale atrage un număr mai mare de consumatori, ceea ce reprezintă un factor determinant major pentru creșterea pieței. În plus, un credit de nevoi personale cu o plată lunară unică și fixă este mai ușor de gestionat decât mai multe carduri de credit cu rate diferite ale dobânzii, scadențe de plată și alte variabile.
Ce sumă pot împrumuta?
Printr-un credit de nevoi personale, clientul poate împrumuta sume până la 10.000 lei. Cu toate acestea, suma care urmează a fi retrasă de către client, variază și în funcție de venitul de care acesta dispune. Pentru sume mai mici, se recomandă apelarea la un card de credit, alegând opțiunea RATE FĂRĂ DOBÂNDĂ. Din punct de vedere al perioadei de creditare, condițiile financiare oferă posibilitatea de returnare, de la 1 lună până la 18 luni. Dacă vă doriți un credit de nevoi personale, este indicat să apelați la un credit în lei, acestea fiind mult mai ușor de obținut, comparativ cu cele în euro, costurile fiind aproape egale.
Cum decid care credit de nevoi personale este mai avantajos pentru mine?
În cazul oricărei achiziții, este important să fiți informat. De aceea, este recomandat să consultați toate ofertele oferite de către potențialii finanțatori atunci când doriți accesarea unui credit de nevoi personale, pentru a o identifica pe cea potrivită dumneavoastră.
Atunci când comparați costurile creditului, este important de avut în vedere costul DAE (Dobândă Anuală Efectivă). Acest tip de cost ia în calcul atât dobânda, cât și comisioanele aferente (cum ar fi comisionul de analiză sau comisionul privind administrarea creditului).
Tipuri de costuri percepute de DAE, conform prevederilor OUG 50/2010:
- Dobânda
- Comision pentru analiza dosarului
- Comision pentru administrarea creditului sau comision pentru administrarea contului curent
În cazul în care se decide rambursarea unui credit cu dobândă fixă, banca poate solicita un comision de rambursare și poate percepe comision pentru anumite servicii prestate pentru derularea creditului.
Ce documente prezentate băncii?
Documentația pe care băncile o solicită în cazul unui credit de nevoi personale cuprinde:
- Actul de identitate în original, plus o copie care va fi depusă la bancă
- Un document care atestă veniturile salariale ale clientului
- Acord de consultare – prelucrare a informațiilor de la ANAF
- Cererea de credit
- Fișa fiscală
- În cazul unui credit de nevoi personale cu ipotecă, trebuie prezentate actele propuse pentru garanția creditului.
Cum compar creditele de nevoi personale?
Obținerea unui împrumut ieftin și bun, poate fi de multe ori complicată și poate cuprinde o serie de factori pe care trebuie să îi luați în considerare atunci când vă hotărâți să aplicați pentru un credit de nevoi personale. Există astfel câteva lucruri de bază care trebuie analizate, înainte de a alege împrumutul perfect pentru dumneavoastră:
- Durata împrumutului în ani – comparați diferitele condiții de împrumut și alegeți-l pe cel disponibil pentru dumneavoastră, pentru a vă permite să plătiți o sumă mai mică a dobânzii totale
- Rata dobânzii/Rata procentuală anuală – factor important de luat în considerare atunci când doriți să luați un împrumut; este o bună modalitate de a determina ce împrumut va costa cel mai mult pe termen lung
- Plata balon – este un tip de plată datorată la sfârșitul unui împrumut global, cum ar fi o ipotecă sau un alt împrumut comercial
- Suma totală datorată - suma totală deținută include suma inițială împrumutată plus dobânda și comisioanele; alegeți împrumutul cu cea mai mică sumă de bani datorată pe întregul termen, dacă plățile lunare vă permit
- Plata lunară – atunci când decideți să obțineți un credit de nevoi personale, verificați suma pe care v-a trebui să o plătiți lunar; în timp ce unele împrumuturi pentru un credit de nevoi personale pot avea rate variabile ale dobânzii sau plăți balon, există împrumuturi care vă pot depăși bugetul stabilit, motiv pentru care, trebuie reevaluat ceea ce vă puteți permite.
Care sunt condiții necesare în vederea încadrării pentru un credit de nevoi personale/credit ipotecare?
Indiferent dacă aplici pentru un credit de nevoi personale sau pentru un credit ipotecar, trebuie îndeplinite o serie de condiții, cum ar fi:
- să ai cetățenie română
- să fii cetățean al României sau al oricărei țări din UE
- să se facă dovada avansului – pentru creditele ipotecare
- să dețineți venituri nete care să vă permită rambursarea creditului
- vârsta minimă pentru a putea aplica este de 18 ani, iar vârsta maximă este de 70, respectiv 75 de ani
Pentru persoanele care doresc să adauge codebitori creditelor, aceștia se pot încadra în una din următoarele categorii:
- codebitorii pot fi membrii ai familiei (soț/soție, rudele sau afinii acestora)
- rudele și afinii de gradul 1 (părinți, copii, socrii, gineri/nurori)
- persoane fizice fără grad de rudenie.
Un credit de nevoi personale este o modalitate excelentă de a consolida datoriile și de a face achiziții majore, dar trebuie să utilizat întotdeauna în mod responsabil.
