Uniunea Europeană a stabilit o limită comună pentru tranzacțiile de mare valoare efectuate în numerar, în cadrul noilor măsuri de combatere a spălării banilor. Potrivit Regulamentul (UE) 2024/1624, plățile în bani cash care depășesc 10.000 de euro vor fi interzise în toate statele membre cel târziu până în vara anului 2027.
Măsura face parte dintr-un pachet legislativ amplu adoptat la nivel european pentru întărirea cadrului de prevenire a spălării banilor și a finanțării terorismului. Regulamentul este direct aplicabil în toate statele membre, fără a necesita transpunere în legislația națională, ceea ce înseamnă că plafonul va deveni obligatoriu în mod uniform în întreaga Uniune.
Plafon unic la nivel european pentru tranzacțiile mari în numerar
Conform noilor reguli, orice plată în numerar care depășește 10.000 de euro va trebui realizată prin metode de plată trasabile, precum transferuri bancare, carduri sau alte instrumente financiare care permit identificarea părților implicate.
Autoritățile europene precizează că obiectivul nu este eliminarea numerarului din economie, ci limitarea utilizării acestuia în tranzacțiile de mare valoare, considerate vulnerabile din perspectiva fraudei și a evaziunii fiscale.
Datele analizate la nivelul Uniunii arată că o parte semnificativă a rețelelor criminale utilizează mecanisme de spălare a banilor în care numerarul joacă un rol central, tocmai pentru că permite tranzacții anonime și greu de urmărit.
Prin introducerea unui plafon unic, Bruxellesul urmărește să reducă aceste riscuri și să armonizeze legislațiile naționale, în condițiile în care până acum statele membre aveau reguli diferite sau, în unele cazuri, nu aveau nicio limită.
Statele membre pot impune reguli mai stricte
Regulamentul stabilește pragul maxim de 10.000 de euro, însă statele membre au posibilitatea de a adopta reguli mai restrictive dacă apreciază că este necesar.
De exemplu, în unele țări europene există deja limite mai scăzute pentru tranzacțiile în care este implicat un profesionist sau o firmă. Noua reglementare europeană nu împiedică aplicarea unor praguri mai reduse la nivel național.
Astfel, cadrul general va fi unul unitar, dar cu flexibilitate pentru autoritățile naționale în funcție de specificul fiecărei economii.
Identificarea obligatorie pentru plățile în numerar de peste 3.000 de euro
Pe lângă plafonul de 10.000 de euro, pachetul legislativ introduce și obligații suplimentare pentru tranzacțiile în numerar de valoare mai mică.
Pentru sumele care depășesc 3.000 de euro, comercianții și operatorii economici vor trebui să identifice în mod clar persoanele implicate în tranzacție. Scopul este eliminarea anonimatului în cazul operațiunilor semnificative și consolidarea capacității de monitorizare a fluxurilor financiare.
Această obligație vizează în special sectoarele considerate expuse riscurilor de spălare a banilor, precum comerțul cu bunuri de valoare mare.
Utilizarea obișnuită a numerarului nu este interzisă
Autoritățile europene subliniază că utilizarea numerarului în tranzacțiile cotidiene nu va fi afectată. Cetățenii vor putea continua să plătească în bani cash în magazine, restaurante sau pentru servicii curente.
De asemenea, păstrarea economiilor în numerar nu este interzisă prin noul regulament.
Sancțiunile vor interveni doar în situațiile în care este depășit pragul legal sau când există tentative de evitare a obligațiilor de identificare.
Reguli suplimentare pentru transportul și depunerea numerarului
Rămân în vigoare și regulile actuale privind declararea sumelor de peste 10.000 de euro transportate la trecerea frontierelor Uniunii Europene.
În ceea ce privește depunerile mari de numerar în bănci, acestea vor fi permise doar dacă proveniența banilor poate fi justificată, în conformitate cu normele privind prevenirea spălării banilor.
Obiectivul declarat este reducerea evaziunii și a circuitelor financiare ilegale
Noua reglementare se înscrie într-o strategie mai amplă a Uniunii Europene de consolidare a transparenței financiare și de reducere a economiei subterane.
Prin limitarea tranzacțiilor mari în numerar și introducerea unor obligații stricte de identificare, autoritățile europene urmăresc să reducă riscurile asociate evaziunii fiscale, fraudei și finanțării activităților ilegale.
Implementarea completă a plafonului de 10.000 de euro până în vara anului 2027 va marca o schimbare semnificativă în modul în care sunt reglementate plățile de mare valoare în Uniunea Europeană, însă utilizarea numerarului în viața de zi cu zi va continua să fie permisă.
