R: În plină invazie rusă în Ucraina, cu o inflație situată la niveluri record din 2004 încoace, ce soluție ar putea avea românii pentru a estompa din efectele mistuitoare ale inflației cu care se luptă zi de zi?
Raluca Turchină, First Bank: Principiul de bază pe care întotdeaunea fiecare investitor trebuie să il aibă în vedere este acela al diversificării riscului portofoliului de investiții pe care îl are, pentru că fiecare context economic favorizează anumite produse de investiții și economisire. Sunt persoane care nu au o sumă foarte mare de bani și se gândesc cum pot să diversifice încă de la început.
Nu este necesar să pornești cu mai multe produse de la început, dar poți să investești într-un produs, după care, în portofoliul tău de investiții să adaugi ulterior alte produse.
Depozitul bancar este unul dintre cele mai simple produse de economisire cu o serie de atribute extrem de benefice în condițiile actuale de piață.
În primul rând, te ajută să reduci din impactul negativ pe care îl are inflația asupra valorii banilor, prin dobânda aferentă constituirii depozitului bancar, mai ales că ne aflăm într-o perioadă în care dobânzile la depozite au ajuns la nivelurile cele mai ridicate din ultimii ani.
Apoi, îți asigură un grad mare de lichiditate. Contextul economic actual, marcat de o volatilitate foarte ridicată cu siguranță va oferi și oportunități de a face anumite investiții la care poate nu ai acces în mod obisinuit. Și atunci, bineînțeles, îți și dorești să ai lichiditățile necesare, așa încât, imediat să poți acționa - lucru pe care, prin depozite, îl poți face foarte ușor. Bineînțeles, și în cazul în care apar cheltuieli neprevăzute, economisirea în depozite îți oferă o plasă de siguranță cu posibilitatea de a putea acționa rapid și în astfel de situații.
R: Având în vedere situația economică de astăzi, cum i-ați convinge pe oameni să-și pună bani deoparte, să opteze pentru un depozit?
Raluca Turchină, First Bank: Înainte de toate, aș întreba ce planuri au pentru viitor. Apoi, trebuie să se gândească cum i-ar ajuta economisirea banilor în planurile lor de viitor, iar aici intervine depozitul bancar. În prezent, nivelurile foarte atractive ale randamentelor depozitelor bancare pot constitui un intrument de real ajutor în realizarea planurilor dorite.
După cum spuneam anterior, fiecare moment este marcat de diferite evenimente: și politice, și economice, și de altă natură, nu doar financiare, iar toate aceste evenimente înseamnă volatilitate, uneori mai redusă, alteori mai crescută, iar economiile realizate te pot ajuta să navighezi cu success prin astfel de situații.
First Bank are în momentul de față, pe lângă depozitele la termenele standard 1, 3, 6, 12 luni pe RON/EUR/USD, inclusiv 24 și 36 de luni pentru moneda locală, atât pentru persoane fizice, cât și pentru persoane juridice, o ofertă imbatabilă pe o perioadă limitată doar pentru persoane fizice, în EUR și RON, la un termen de 5 luni de zile, și anume Depozitul FREEDOM.
Pe partea de LEI, First Bank oferă o dobândă anuală de 7,90% la 5 luni de zile, iar pe partea de EURO 2,50%, pentru depozitele realizate prin intermendiul unităților teritoriale. Un bonus se acordă pentru depozitele constituie prin canalul Video Banking, în conditiile în care clientul vrea să acceseze un depozit din confortul casei, dobânzile situându-se în acest caz la 8,05% pentru LEI, respectiv 2,80% pentru EURO.
Un alt aspect foarte important al depozitului bancar este suma minimă necesară accesării produsului, o sumă mică de altfel. La First Bank, suma minimă necesară constituirii unui depozit este de 500 de LEI, respectiv 100 de EURO sau DOLARI.
R: De ce ați încuraja economisirea în valută?
Raluca Turchină, First Bank: Așa cum am menționat încă de la inceput, punctul-cheie este diversificarea riscului portofoliului de investiții și economisire.
Astfel, avand în vedere că operăm în Spațiul Economic European, alegerea valutei EURO ca și monedă alternativă de economisire este ușor de ințeles, economisirea în EURO putând sa te protejeze de o eventuală depreciere a monedei locale în raport cu EURO. În al doilea rând, și nivelul dobânzilor în EURO este unul foarte atractiv, acestea fiind și ele la nivelurile cele mai ridicate din ultimii 10 ani.
Banii pot fi retrași cu costuri minime
R: Eu am încercat, la alte bănci, să fac un depozit sub 10.000 de EURO, dar când retrăgeam banii, dobânda nu acoperea comisionul de retragere. Aici se întâmplă lucrul acesta?
Raluca Turchină, First Bank: Evoluția digitală a înregistrat un salt remarcabil și în domeniul bancar, motiv pentru care aș spune că transferurile bancare sunt mult mai eficiente decât retragerea fizică a banilor. Pe de-o parte, avem dobânzile la depozitele bancare care sunt la niveluri foarte ridicate, în timp ce comisioanele de transfer bancar online au inregistrat reduceri semnificative in ultimii ani. De asemenea , dezvoltarea canalelor online ale comercianților reprezintă un stimul în plus de a efectua plăți online cu cardul cu comisioane zero, fără a fi nevoie de retrageri fizice.
Dacă luăm exemplul tău de 10.000 EURO, suma pe care ai plasa-o într-un depozit FREEDOM la 5 luni constituit prin canalul Video Banking, cu o dobândă anuală de 2.80%, dobânda brută încasată ar fi de aproximativ 117 EURO la scadența depozitului, în timp ce, în acest moment, la First Bank comisionul aferent unui transfer online al acestei sume către o altă bancă din Spațiul Economic European ar fi echivalentul a 4,5 LEI, fiind un transfer sub echivalentul sumei de 50.000 de LEI, sau 10 LEI, dacă suma ar fi peste echivalentul a 50.000 de LEI.
„Nu există risc pentru client”
R: Dar dacă se întâmplă ceva cu banca respectivă? Clientul este protejat în vreun fel?
Raluca Turchină, First Bank: În România, avem Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare a carui activitate de garantare a sumelor depuse în bănci este conformă cu Directiva 49/2014 a UE transpusă în legislația națională prin două legi. Astfel F.G.D.B. are obligația de a despăgubi deponenții care au imobilizat banii la o bancă care a intrat în faliment, în limita unui plafon general de 100.000 de EURO per client, per bancă. Acest plafon de 100.000 de EURO se aplică de altfel în toate țările membre ale Uniunii Europene. Există si situații speciale în care se aplică un plafon suplimentar de 100.000 EURO, dar numai pe o perioadă de 12 luni de la data obținerii banilor. Poti spune, practic, că prin economisirea prin intermediul depozitelor bancare, riscurile sunt anulate, atâta timp cât ești în limita plafonului garantat.
R: Se adresează tututor categoriilor de vârstă, bănuiesc?
Raluca Turchină, First Bank: Da, este un produs care se adreseaza tuturor categoriilor de vârstă. Bineințeles, în cazul clienților care nu au împlinit încă 18 ani, depozitul poate fi constituit de către părinte/tutore în numele copiilor, cu respectarea procedurilor în vigoare.
First Bank încurajează economisirea prin intermediul depozitelor bancare, pentru că, în primul rând, noi, ca și organizație, înțelegem cât de important este să ai întotdeauna resurse la care să ai acces rapid, atât în momentul în care apar oportunități mai avantajoase de investiție, cât și în cazul apariției unor cheltuieli neprevăzute, dar cât și pentru a profita de randamentele foarte atractive oferite de piețele monetare.
Ce trebuie să urmărească clientul atunci când face depozitul bancar?
Raluca Turchină, First Bank: Randamentul este unul dintre primele elemente vizate, mai ales dacă se și încadrează în limita plafonului general de garantare al Fondului de Garantare al Depozitelor Bancare. Nu mai intervine riscul de bancă aferent. Pur și simplu, se află sub umbrela garanției F.G.D.B. Comisioanele sunt un al doilea aspect, atât la depozit, cât și la contul curent, pentru că este necesar să aibă un cont curent pentru a putea ulterior constitui un depozit. De asemenea, perioada de constiuire a depozitului care să se plieze pe nevoile clientului. Apoi ar fi ușurința cu care poți să accesezi produsul.
La First Bank, clienții au la îndemână unul dintre cele mai moderne canale de accesare a diferite produse și servicii bancare, și anume Video Banking, unde componenta digitală este îmbinată ideal cu interacțiunea umană, canal disponibil chiar și pentru clienții care sunt la prima interacțiune cu banca. Practic, operațiunile se realizează de la distanță, având posibilitatea de a discuta în timp real cu ofițerul bancar.
