ING Bank România și Bitdefender folosesc inteligența artificială pentru a identifica destinatarii banilor plătiți în magazine virtuale suspecte. Proiectul experimental, numit Honeycards, presupune cumpărături de test și verificarea comercianților din spatele tranzacțiilor. Beneficiul urmărit pentru clienți este oprirea plăților frauduloase înainte de apariția unei pierderi, nu accesul la o aplicație nouă pe care aceștia trebuie să o folosească.
„Companiile de securitate cibernetică și băncile văd fiecare o parte a aceleiași fraude. Împreună, putem înțelege mai devreme ce se întâmplă și putem interveni înainte să apară pierderile”, spune Cătălina Albișteanu, vicepreședinte responsabil de produse în cadrul diviziei Bitdefender pentru consumatori. Ea explică faptul că prevenirea depinde tot mai mult de conectarea informațiilor și a expertizei din industrii diferite.
Cumpărături de test pentru identificarea celor care încasează banii
Un magazin fals poate avea pagini de produse bine realizate, un coș de cumpărături funcțional și formulare de plată convingătoare. Aspectul paginii nu arată însă întotdeauna cine primește banii. Tocmai această informație este urmărită prin cumpărătura de test: legătura dintre magazinul suspect și comerciantul asociat plății, care poate fi verificat ulterior de bancă.
Programul bazat pe inteligență artificială, dezvoltat de Bitdefender, parcurge magazinul și face achiziția în condiții controlate. Plata utilizează un card emis special pentru această verificare. ING examinează comerciantul asociat tranzacției și pune informațiile obținute alături de alte dovezi, pentru a stabili dacă există într-adevăr o fraudă și dacă este necesară intervenția.
Tehnologia ajută la accelerarea căutării, dar nu ia singură decizia finală. Alin Becheanu, responsabil de monitorizarea și prevenirea fraudelor la ING Bank România, a explicat că viteza oferită de inteligența artificială este completată de verificarea umană. Obiectivul declarat este ca tentativele să fie oprite înainte ca persoana vizată să ajungă să piardă bani.
Cooperarea urmărește să reunească informații pe care cele două organizații le văd separat. Specialiștii în securitate pot analiza magazinul suspect, în timp ce banca are informații relevante din circuitul plăților. Împreună, aceste verificări permit o evaluare care nu se limitează la felul în care arată pagina unui comerciant sau la promisiunile afișate acolo.
Ce rezultate au fost raportate după opt luni
În cele opt luni ale proiectului au fost identificați și introduși în monitorizare 191 de comercianți suspecți. Numărul clienților protejați de o fraudă a ajuns la 404, iar valoarea tranzacțiilor frauduloase prevenite a depășit 121.000 de lei. Rezultatele urmărite de cele două organizații privesc atât identificarea destinatarilor plăților, cât și prevenirea pierderilor financiare pentru clienți.
Rata maximă de detectare raportată a fost de 94,44%, nivel atins în a doua lună a proiectului. Acesta este un rezultat maxim, nu o medie comunicată pentru întreaga perioadă. Sistemul a identificat comercianți suspecți și pe pagini necunoscute anterior, fără să depindă de un istoric de reclamații depuse deja de clienți.
Identificarea unor comercianți pe site-uri necunoscute anterior permite intervenția fără a aștepta acumularea unor reclamații. Verificarea pornește de la tranzacția controlată și continuă prin corelarea informațiilor despre destinatarul plății. Un comerciant astfel identificat intră inițial în categoria suspecților, iar confirmarea fraudei presupune verificări independente, nu doar rezultatul automat al unei cumpărături de test.
Cardurile și datele clienților nu sunt folosite pentru teste
Cumpărăturile de verificare nu implică persoane reale în calitate de clienți, cardurile acestora ori datele lor. Sunt folosite exclusiv carduri emise pentru proiect. Sistemul nu analizează obiceiurile de cumpărare ale clienților, iar informațiile prelucrate sunt limitate la datele despre comercianți necesare verificării, cu respectarea legislației privind protecția datelor și secretul bancar.
Un comerciant semnalat este verificat independent și analizat de oameni înainte de confirmarea fraudei. Precauția este necesară deoarece inclusiv serviciile unui comerciant legitim pot fi utilizate abuziv de infractori pentru testarea unor carduri obținute fraudulos. Aspectul suspect al unui site nu reprezintă, singur, un motiv de blocare, iar identitatea comercianților verificați nu este făcută publică.
ING și Bitdefender au în vedere extinderea proiectului către alte metode de plată, piețe și instituții financiare. „Vedem aici un model de prevenție care poate fi extins prin participarea mai multor instituții financiare, pentru a proteja cât mai mulți oameni”, afirmă Cătălina Albișteanu. Direcția anunțată este lărgirea colaborării, astfel încât informațiile tehnice și cele din circuitul plăților să poată fi folosite împreună pentru prevenirea fraudelor.
Surse: Profit.ro
