Scorul FICO, folosit de bănci pentru evaluarea riscului de creditare, face obiectul unei investigații a Consiliului Concurenței. Președintele instituției, Bogdan Chirițoiu, a explicat că verificările urmăresc dacă metodologia de calcul îi dezavantajează pe clienții care solicită credite de la mai multe bănci. Eventualele amenzi depind de rezultatul anchetei, care nu are încă o concluzie.
Ce suspiciuni ridică modul de calcul al scorului FICO
Problema descrisă de Chirițoiu privește depunctarea unei persoane atunci când aceasta interoghează și solicită împrumuturi la mai multe instituții bancare. Autoritatea analizează dacă un asemenea mecanism poate bloca mobilitatea clienților, descurajând trecerea de la o bancă la alta prin efectul asupra scorului utilizat în evaluarea cererii de credit.
În această etapă, șeful Consiliului Concurenței vorbește despre suspiciuni, nu despre o încălcare deja stabilită. Întrebarea investigației este dacă metodologia scorului produce un obstacol pentru clienții care vor să schimbe banca. Chirițoiu a menționat și existența unor investigații similare în Statele Unite și în Polonia, fără a anunța concluzii ale verificărilor din România.
Schimbul de informații despre rău-platnici are un alt rol
Președintele autorității a făcut o distincție între schimbul de date despre obligațiile neachitate și efectul solicitărilor adresate mai multor bănci. Potrivit explicațiilor sale, este normal ca instituțiile de credit să transmită informații despre clienții care nu și-au respectat contractele, pentru ca acest comportament să fie cunoscut de alte bănci.
Chirițoiu consideră corect ca o bancă să țină cont de faptul că un solicitant nu și-a onorat obligațiile față de o altă instituție. Discuția privind scorul deținut de Biroul de Credit se concentrează însă asupra situației în care clientul este depunctat pentru că apelează la mai multe instituții, nu asupra utilității informațiilor despre neplată.
Verificările vizează băncile membre ale Biroului de Credit
Potrivit lui Bogdan Chirițoiu, ancheta cuprinde băncile membre ale Biroului de Credit. Numărul instituțiilor vizate este ceva mai mare decât în investigația referitoare la ROBOR. Președintele Consiliului Concurenței nu a oferit, în declarațiile prezentate, o listă nominală a băncilor cercetate în legătură cu metodologia scorului FICO.
Finalizarea verificărilor este estimată pentru începutul anului viitor. Acesta este calendarul indicat de șeful autorității pentru investigație, în condițiile în care evaluarea mecanismului este încă în curs. Întrebat despre posibilitatea unor noi amenzi, Chirițoiu a răspuns afirmativ, legând perspectiva sancțiunilor de cercetarea suspiciunilor de încălcare a legii.
Obiectul verificărilor: metodologia de calcul a scorului FICO.
Problema analizată: depunctarea clienților care solicită credite la mai multe bănci.
Instituțiile vizate: băncile membre ale Biroului de Credit.
Stadiul anunțat: suspiciuni investigate, fără o concluzie definitivă.
Licențele băncilor țin de competența BNR
În privința riscului suspendării licențelor, Bogdan Chirițoiu a precizat că atribuțiile aparțin Băncii Naționale a României. El a subliniat că obiectivul Consiliului Concurenței nu este eliminarea unor agenți economici de pe piață, ci păstrarea unui număr cât mai mare de concurenți în sectorul bancar.
Prin urmare, declarațiile despre posibile amenzi în ancheta FICO nu reprezintă un anunț privind retragerea dreptului de funcționare al vreunei bănci. Chirițoiu a separat explicit competența asupra licențelor de activitatea instituției pe care o conduce. Pentru această investigație nu a fost anunțat un cuantum al eventualelor sancțiuni.
Accentul pus pe mobilitatea clienților leagă această anchetă de concurența dintre instituțiile de credit. În explicația lui Chirițoiu, demersul unui client care caută un împrumut la altă bancă este tocmai situația asupra căreia autoritatea își pune întrebări, atunci când solicitările repetate influențează evaluarea sa.
Dosarul ROBOR are sancțiuni și procese separate
Distinct de verificările privind FICO, șeful Consiliului Concurenței a prezentat situația proceselor referitoare la ROBOR. El a explicat că băncile care pierd cererile de suspendare trebuie să pună în executare deciziile autorității chiar dacă formulează recurs. Așteptarea soluționării recursului, care poate dura între șase luni și un an, nu amână această obligație.
Chirițoiu a indicat amenzi totale de aproximativ 700 de milioane de lei, care ar urma să ajungă la bugetul de stat până la sfârșitul anului. Suma privește dosarul ROBOR. Autoritatea câștigase, potrivit declarației sale, două din zece cazuri, iar cele două decizii favorabile erau executorii.
Președintele instituției a precizat că ultimul caz câștigat privește o bancă comercială, nu una de stat, dar nu a numit-o, invocând confidențialitatea deciziei. Sancțiunile din dosarul ROBOR vizează încălcarea regulilor naționale și europene de concurență prin schimbul de informații confidențiale și strategice despre nivelul indicelui, în procedura de stabilire a acestuia.
În răspunsurile despre litigii, Chirițoiu a precizat și că soluțiile confidențiale nu sunt afișate pe site. El a invocat solicitarea de secretizare pentru a explica de ce nu poate identifica banca.
Sursa: Antena 3 CNN
